Vertaislaina: Kilpailuta vertaislainat jopa 70 000 € asti!

Kaikki vertaislainoista: Miten muut auttavat sinua rahoittamaan tarpeitasi?

Oletko joskus törmännyt termiin "vertaislaina" ja jäänyt miettimään, mistä ihmeestä on oikein kyse. Eipä hätää. Olemme koonneet tähän artikkeliin kaiken tarvittavan tiedon aiheen tiimoilta, jotta sinulle jäisi mahdollisimman monipuolinen kuva siitä, miten tämä järjestelmä toimii – ja mitä hyötyä siitä on sinulle.

Vertaislainat ovat Suomen markkinoilla vielä melko tuntematon lainan muoto, mutta kasvamaan päin. Koska tämä on järjestelmänä melko kevyt ja se lähtee puhtaasti rehellisyydestä ja osapuolten välisestä avoimuudesta, onkin odotettavissa, että vertaislainat kasvattavat suosiotaan myös Suomessa lähivuosina.

Mitkä ihmeen vertaislainat eli P2P lainat?

Loppujen lopuksi vertaislaina on melko yksiselitteinen asia: lainaa myöntää perinteisen pankin tai rahoituslaitoksen sijaan joku vertainen eli yksityinen henkilö. Lainan vain välittää jokin palvelu. Vertaislainoja kutsutaan englanniksi nimellä "peer-to-peer loan", josta saadaankin yleisesti käytössä oleva lyhenne p2p laina.

Esimerkki vertaislainasta voi olla jo vaikkapa ruohonleikkurin lainaaminen naapuriltasi. Vastineeksi lainasta sinä lupaat esimerkiksi tankata sen sitten käytön jälkeen täyteen. Myös rahan lainaaminen naapurilta ei ole ollenkaan vierasta, vaan esimerkiksi palkanlaskennassa tapahtunut myöhästyminen saa monen kääntymään naapuriavun puoleen esimerkiksi ruokaostoksia ajatellen.

Vertaislaina korostaa rahan lainaamisen sosiaalista puolta enemmän kuin muut lainat. Ideana on se, että lainan antaja ja hakija aidosti luottavat toisiinsa. Ja mitä syvempi luottamus osapuolien välillä on, sitä paremmin lainan tarkemmat ehdot ovat neuvoteltavissa.

Rahan lainaaminen yksityiseltä on vanha keksintö – Vertaislainan historia

Vertaislainojen historia on melkeinpä yhtä pitkä kuin ihmisen itsensä historia: siitä saakka, kun asioiden omistaminen on ollut käsite, ovat muut ihmiset keksineet myös lainata asioita tai resurssejaan pyydettäessä; vastineeksi lainaaja saa korkoa, joka on yksinkertaisesti hyödykkeen hinta siltä ajalta, kun se on poissa omistajansa käytöstä.

Ennen modernien rahoituslaitosten syntymistä vertaislaina oli melkeinpä ainoa vaihtoehto: ainoat potentiaaliset lainan antajat olivat melko usein myös läheisiä ystäviä tai sukulaisia. Ja mikäli lainaa tarvittiin joltakulta hieman tuntemattomammalta, saattoi ikään kuin vakuudeksi lähteä joku kolmas henkilö puhumaan lainaa tarvitsevan henkilön puolesta ja vakuuttamaan, että tämä oli niin sanotusti hyvä tyyppi, jolla on mahdollisuudet maksaa laina sovitusti takaisin.

Vertaislaina on yksityinen laina – Lainaa yksityiseltä henkilöltä

Kuten jo saatoit hoksata, nämä lainat ovat siis vain kahden yksittäisen henkilön välisiä sopimuksia. Vaikka lainaajan ja lainan antajan tuokin yhteen jokin kolmas osapuoli, kuten vaikkapa vertailusivusto, tehdään sopimus lainasta viime kädessä kahden yksityishenkilön välillä.

Vertaislainoissa korostuu kahden henkilön keskinäinen luottamus ja esimerkiksi perhe ja ystävät ovat potentiaalisia lainaajia vertaislainaa harkittaessa: koska näin läheisten ihmisten välinen luotto on verrattain korkea, lainaa saa useimmiten edullisesti eli pienemmällä korolla. Vertaislaina onnistuu myös täysin tuntemattomien ihmisten kesken, mutta tällöin lainan antajan luottamus täytyy ansaita jollain muulla tavalla kuin lähisuhteella. Tämä tarkoittaa usein hieman korkeampia korkoja. Vakuuksia vertaislainassa ei yleensä ole, koska koko prosessin idea on olla mahdollisimman ketterä ja ihmisten välinen.

Niin kuin muidenkin lainojen kohdalla, myös vertaislainaa haettaessa kannattaa lainan myöntäjät kilpailuttaa. Näitä lainoja voi helposti vertailla palvelussamme vain parilla klikkauksella: syötä vain taustatietosi ja toiveesi siitä, kuinka ison lainan tarvitset ja millaisella takaisinmaksuajalla. Valikoimme sitten näillä ehdoilla sinulle parhaat vertaislainat. Tämän jälkeen pääset sitten itse valitsemaan haluamasi vertaislainan.

Yksityiseltä ihmiseltä lainaa noin vaan – Kuka yksityinen lainaa rahaa?

Vastaus kysymykseen on melko helppo: kuka tahansa yksityinen henkilö, jolla on ylimääräistä rahaa lainattavana. Nämä henkilöt voivat rekisteröityä lainan välittäjän palvelussa ja ilmoittaa siellä, paljonko ovat valmiita lainaamaan. Joissain palveluissa voi myös esittää toiveen, että myöntää lainaa ainoastaan pienyritystä perustavalle yksityishenkilölle.

Korot ovat yleensä melko maltillisia. Korolla katetaan välittäjän komissio eli välityspalkkio sekä itse lainaajan korot. Koska lainan antaja on yksityinen henkilö, ei tällä ole ison pankin kuluja hoidettavanaan, joten hänelle riittää pienempikin tuotto, jonka hän korosta saa. Näin ollen vertaislaina tuppaa olemaan edullisempi kuin muuntyyppiset lainat. Vertaislainoja antavilla yksityishenkilöllä on yleensä aivan tavallinen päivätyö, ja lainaaminen on vain pieni sivukeikka, josta ei edes odoteta suurta voittoa. Lainaa myöntämällä pyritään saamaan esimerkiksi maltillista korkoa, jota voi sitten sijoittaa esimerkiksi omiin eläkesäästöihinsä.

Vertaislaina on myös siitä näppärä järjestelmä, että mikäli lainan myöntäjä tarvitsee omansa takaisin juuri nyt, tämä taakka ei kaadu lainaa ottaneen osapuolen harteille, vaan lainan antaja voi myydä lainansa jollekulle toiselle, joka hoitaa asian sitten loppuun. Tällaisia myyntitapahtumia rinnastetaan usein piensijoittajien väliseen arvopaperikauppaan.

Yksi vertaislainojen muoto ovat myös kehitysmaihin suuntautuvat mikrolainat. Tässä ideana on lainata rahaa sellaisiin maihin, joissa rahoitusjärjestelmä ei ole kovinkaan tukevalla pohjalla tai joissa esimerkiksi naisilta jää laina saamatta puhtaasti siitä syystä, että näiden oletetaan hoitavan lapsia kotona. Mikrolaina käytetään lähes poikkeuksetta kotoa käsin pyöritettävän yritystoiminnan aloittamiseksi. Näin lainan saaja pystyy turvaamaan perheensä toimeentulon ja samalla huolehtimaan sivutoimisesti myös kotitöistä. Mikrolainojen myöntäjät pyrkivät siis itse lainaamisen lisäksi myös taistelemaan maailman köyhyyttä vastaan.

Vertaislainoja tarjoavat tahot – Mistä kannattaa hakea vertaislainaa?

Vertaislainaa haetaan nykyään yhtä helposti kuin muitakin vastaavia lainoja eli internetin välityksellä. Nykyään internet on jopa turvallisin mahdollinen alusta hakea lainaa, sillä alaa säännöstellään, toisin kuin esimerkiksi naapurusten välisiä suullisia sopimuksia.

Olemme yksi Suomen tunnetuimmista vertaislainojen vertailupalveluista. Voit hakea kauttamme näppärästi niin pientä kuin vähän isompaakin vertaislainaa juuri sinulle sopivalla aikataululla: lainaa myönnetään 100 – 70 000 euron väliltä ja takaisinmaksuajaksi voi sopia 1 – 15 vuotta. Vertaislainan korko on alkaen 4,5 prosenttia. Kilpailutamme vertaislainojen tarjoajat puolestasi – sinun ei tarvitse muuta kuin valita itsellesi sopiva välittäjä ja tämä tuo sitten sinut ja lainaajan yhteen vain muutamassa sekunnissa. Vertailemme yhteensä yli 50 eri välittäjää eli pankkia ja muuta rahoituslaitosta.

Välittävä sivusto tarkastaa poikkeuksetta myös hakijoiden luottotiedot, jotta vertaislaina tulee myönnettyä vain sellaiselle henkilölle, jolla on realistiset mahdollisuudet maksaa se takaisin. Pohjavaatimustemme mukaan vertaislainan hakijan tulee olla vähintään 20 vuotta vanha. Tulojen tulee olla säännölliset ja luottotietojen puhtaat.

Vertaislainojen käyttö – Vertaislainat arjen apuna

Vertaislainojen käyttökohteita ei yleensä ole erikseen määritelty, vaan sitä voi hakea oikeastaan ihan mihin tarkoitukseen tahansa. Mutta kuten jo aiemmin mainitsimme, jotkin lainaa myöntävät yksityishenkilöt voivat esittää etukäteen toiveen, että lainalla käynnistettäisiin esimerkiksi oma yritys. Mikäli et vertaislainaa hakiessasi erittele lainan käyttötarkoitusta, suodatamme tällaiset lainan antajat luonnollisesti pois. Kyseessä on kuitenkin melko harvinainen toimenpide, sillä vertaislainojen käyttökohde voi olla mikä tahansa.

Vertaislaina voi toimia esimerkiksi jonkin remontin rahoittajana: unelmoitko uudesta kylpyhuoneesta tai tuliterästä keittiöstä? Kumpaankin voi hakea vertaislainaa vallan mainiosti. Mikäli autosi tarvitsee kunnostusta tai haluat vaihtaa koko kotteron, voi senkin toteuttaa niin ikään vertaislainalla. Nopeutensa ansiosta vertaislaina sopii myös äkillisten menojen kattamiseen; auton hajoamisen lisäksi koti voi niellä äkillisesti varoja, jos vaikkapa putket jäätyvät ja pääsevät halkeamaan. Toisinaan lainaa käytetään kuten kulutusluottoja, eli niillä hemmotellaan itseään tai maksetaan luottokortin kuluja. Lainarahalla voi nykyään lähteä jopa ulkomaanmatkalle, jos siltä tuntuu. Käyttömahdollisuudet ovat melko lailla rajattomat, ja vertaislaina toimii arjen rahoittajana, mutta auttaa myös pääsemään kätevästi yli isojen elämän tarpeellisten hankintojen.

Vertaislaina toimii siis melko pitkälti samalla tavalla kuin esimerkiksi joustoluotto. Tärkein ero on kuitenkin se, kuka lainan loppujen lopuksi antaa: joustoluottoja myöntävät rahoituslaitokset ja perinteiset pankit – vertaislainaa taasen sinunlaisesi yksityiset henkilöt eli vertaisesi.